Welke verzekeringen heb je nodig als startende zelfstandige?

Welke verzekeringen heb je nodig als startende zelfstandige?

Starten als zelfstandige brengt heel wat uitdagingen met zich mee. Toch hoef je geen onnodige risico's te nemen. Met de juiste verzekeringen bescherm je jezelf, je onderneming en je toekomst. Hieronder zetten we op een rij waar je best aan denkt, stap voor stap.

Voor dit artikel gingen we te rade bij Jan van A-Cover, die als verzekeringsexpert een uiteenzetting geeft over de belangrijkste verzekeringen voor een startende onderneming. Verzekeringen vormen de risicokant van je opstart; de vennootschapsstructuur zelf regel je apart. Wie nog twijfelt over de rechtsvorm, vindt houvast in onze vergelijking van de vennootschapsvormen en de pagina over een BV oprichten.

1. Bescherm jezelf: jij bent de motor van je onderneming

Als ondernemer ben jij onmisbaar. Word je ziek of raak je arbeidsongeschikt door een ongeval, dan valt je inkomen stil. Met een verzekering gewaarborgd inkomen of omzetverzekering zorg je voor financiële zekerheid, ook wanneer je tijdelijk niet kan werken.

Tip: hoe vroeger je met deze verzekering start, hoe lager de premie. Wacht dus niet te lang.

Daarnaast is een hospitalisatieverzekering geen overbodige luxe. Ziekenhuisopnames kunnen snel duur worden. Met de juiste dekking vermijd je onaangename verrassingen.

2. Werf je personeel aan? Dan is een bijkomende verzekering verplicht

Zodra je onderneming groeit, is de kans groot dat je personeel aanwerft. Vanaf dat moment moet je een arbeidsongevallenverzekering voorzien. Die vergoedt de ziekenhuiskosten en het inkomensverlies van de werknemer wanneer die gewond raakt op de werkvloer of tijdens het woon-werkverkeer.

3. Bescherm je onderneming tegen schade aan derden

In elk beroep kunnen fouten of ongevallen gebeuren. Denk maar aan:

• een schilder die verf morst op een dure vloer
• een aannemer die per ongeluk brand veroorzaakt
• een garagist die een testrit doet met de wagen van een klant en een ongeval heeft
• een chef-kok die gasten ziek maakt met een fout ingrediënt

Voor dit soort situaties is er de (beroeps)aansprakelijkheidsverzekering. Die dekt schade aan derden veroorzaakt door jou, je medewerkers of je activiteiten.

Zorg ervoor dat je de verzekeraar goed inlicht over wat jouw onderneming allemaal doet. De prijs van deze verzekering hangt af van het type activiteit en het volume dat je draait.

Combineer deze verzekering met een degelijke rechtsbijstandsverzekering om juridische hulp te krijgen wanneer een conflict voor de rechter komt.

4. Verzeker je investeringen

Als ondernemer investeer je vaak in materiaal, gebouwen, machines, voertuigen of IT. Die wil je natuurlijk goed beschermen. Denk daarom aan:

• Brandverzekering voor gebouwen, goederen en werkmateriaal
• Diefstalverzekering
• Omniumverzekering voor je bedrijfsvoertuigen
• Machinebreukverzekering voor dure mechanische installaties
• Elektronicaverzekering voor laptops, servers en andere toestellen

Extra tip: is je omzet sterk afhankelijk van je gebouwen of voorraad? Breid je brandverzekering dan uit met een bedrijfsschadeverzekering. Die zorgt voor een financiële buffer wanneer je tijdelijk geen inkomsten hebt door bijvoorbeeld brand- of waterschade.

5. Extra verzekeringen op maat van jouw activiteit

Afhankelijk van je sector en manier van werken, kunnen ook deze polissen relevant zijn:

• Pechverhelping, als je vaak onderweg bent
• Reisverzekering, voor wie regelmatig naar het buitenland reist
• Transportverzekering, bij vervoer van waardevolle goederen
• Cyberverzekering, als je werkt met gevoelige data of digitale tools
• Objectieve aansprakelijkheidsverzekering, verplicht bij publiek toegankelijke ruimtes zoals cafés, restaurants of showrooms

Laat je goed adviseren

Het verzekeringsaanbod is uitgebreid en elk bedrijf is anders. Een professionele verzekeringsmakelaar helpt je de juiste keuzes maken, op maat van jouw situatie en budget. De keuze van je rechtsvorm en de opmaak van je financieel plan bepalen mee welke risico's je moet afdekken; wij begeleiden dat vennootschapstraject van A tot Z.

Wil je weten hoe je verzekeringspremies passen binnen de bredere kostprijs van je oprichting? Bekijk dan het volledige kostenplaatje voordat je start.

Conclusie: wie goed verzekerd start, bouwt met minder zorgen verder aan zijn onderneming. Voor een concreet verzekeringsvoorstel kan je terecht bij A-Cover verzekeringen.