Gewaarborgd inkomen: hoe bescherm je je inkomen als startende ondernemer?

Wat is een verzekering gewaarborgd inkomen?

Een verzekering gewaarborgd inkomen is een polis die jou als zelfstandige een maandelijkse uitkering biedt wanneer je door ziekte of een ongeval je beroepsactiviteit tijdelijk niet kan uitvoeren.
Voor zelfstandigen (zeker starters) is dit belangrijk, want de wettelijke ziekte- of invaliditeitsuitkering is vaak ontoereikend.
Met een goed gekozen verzekering kun je tot ongeveer 80 % van je netto-inkomen beschermen.

Voor wie is dit nuttig?

Deze verzekering is nuttig voor heel wat ondernemers-in-spe en actieve zelfstandigen:

• Zelfstandigen in hoofdberoep of via een vennootschap
• Starters die verwachten dat hun onderneming binnen enkele jaren winstgevend zal zijn
• Iedereen die geen vast loon meer gaat ontvangen en afhankelijk is van zijn of haar bedrijfsinkomen

Kortom: als je je eigen zaak start en je inkomen komt via je onderneming, dan is dit een essentieel onderdeel van je financiële bescherming.

Hoe werkt het in de praktijk?

1. Je sluit de verzekering af en bepaalt zelf parameters zoals de gewenste uitkering, de wachttijd (eigenrisicotermijn) en of je bescherming wilt voor ziekte én ongevallen.
2. Bij ziekte of ongeval betaalt je ziekenfonds of sociale bescherming een basisuitkering.
3. Vanaf je gekozen wachttijd komt je verzekering gewaarborgd inkomen in werking en vult het verschil aan tussen je normale beroepsinkomen en wat je nog ontvangt.
4. Je bepaalt zelf hoe snel de uitkering start: bijvoorbeeld na 1, 3 of 6 maanden. Hoe langer je wacht, hoe lager de premie.

Waar op letten?

• Wachttijd: kort = sneller uitkering maar hogere premie.
• Dekkingstype: ziekte alleen of ziekte + ongevallen.
• Hoogte van uitkering: vaak max ~80 % van netto-inkomen.
• Premie-aftrekbaarheid: lees verder.

Fiscale voordelen

Een belangrijk voordeel voor ondernemers: de premie die je betaalt voor een verzekering gewaarborgd inkomen is volledig aftrekbaar als beroepskost. Daarmee verlaag je je belastbaar inkomen en dus ook je belastingdruk.
Voor vennootschappen geldt bovendien dat de premie en premietaks in de vennootschapsbelasting kunnen worden ingebracht.

Veelgemaakte fouten en aandachtspunten

• Denken dat het ziekenfonds voldoende uitkeert → vaak niet voldoende om al je vaste lasten te dekken.
• Geen buffer voorzien voor de wachttijd.
• Onvoldoende dekking kiezen of téveel betalen aan premie zonder correct afgestemd plan.
• Niet tijdig beginnen met afsluiten; hoe vroeger je bent, hoe voordeliger de premies meestal.

Praktische checklist voor starters

• Maak een inschatting: wat zou je missen als je tijdelijk niet kunt werken?
• Bepaal je wachttijd: hoe lang kun je zonder inkomen overbruggen?
• Kies dekkingstype: ziekte alleen of ook ongevallen?
• Overweeg: hoe hoog moet je verzekerd bedrag zijn? Richt je op ~70-80 % van je netto-inkomen.
• Vraag offertes aan én vergelijk premies en voorwaarden.
• Vraag professioneel advies: laat een accountant of verzekeringsadviseur je situatie doorlichten.

Conclusie: zorg voor je inkomensbescherming van bij de start

Het starten van een eigen onderneming is spannend en vol mogelijkheden. Toch hoort ook een stukje bescherming bij die vrijheid. Een verzekering gewaarborgd inkomen is geen luxe, het is een slimme keuze om je inkomen, je gezin en je bedrijf te beschermen als het onverhoopt even anders loopt.

Bij Meesters Accountants en via Ons platform Onderneming Oprichten begeleiden we je stap voor stap bij deze keuze. Zo kun jij starten met vertrouwen, ook als het even tegenzit.

Ben je klaar om volledig zelfstandig te worden? Start dan vandaag nog digitaal via ons platform:

www.ondernemingoprichten.be of contacteer ons via www.meesters.be/contact en plan je gesprek met één van onze experts.

‍Lees gerelateerde artikels:
- Van bijberoep naar hoofdberoep, waar moet je op letten?
‍- Zelfstandige of werknemer? Zo optimaliseer je je verloning als manager of sales director
‍‍- Kiezen tussen eenmanszaak of BV: wat is het beste voor jou

‍‍Bronartikel:
‍- Gewaarborgd Inkomen: hoe bescherm je je inkomen als zelfstandige?